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行業(yè)資訊
鋼貿(mào)行業(yè)難改困境現(xiàn)狀 銀行貸款風險化解成難題
柳州華通
2013-11-05 09:57:11
今年1月，無錫一洲集團董事長李國清陷入一場涉資4.56億元（該數(shù)字一度被夸張為10億元）的“騙貸跑路”事件，令原本就處于預警鋼貿(mào)商貸款中的銀行，加快收縮了對這一行業(yè)企業(yè)的信貸規(guī)模。在發(fā)生近5個月后，仍對該行業(yè)集體加速收貸。
6月6日，周寧上海商會剛剛起草公布了一份致上海國有、股份、城市、商業(yè)等銀行金融部門的公開信，希望銀行可以平穩(wěn)放貸，而非對所有鋼貿(mào)企業(yè)不分好壞“一刀切”。據(jù)周寧商會提供的數(shù)據(jù)，2011年上海鋼貿(mào)商的集體貸款規(guī)模達到1600億元，而經(jīng)初步統(tǒng)計了解，今年年初到目前，周寧上海鋼貿(mào)業(yè)的融資規(guī)模已經(jīng)收縮了23%以上。
“有消息說，部分銀行對鋼貿(mào)的收貸規(guī)模達30%-40%，而我們根據(jù)自身流動資金、投資建設(shè)、債務(wù)負債等實際情況，認為底線不能超過25%。而有的鋼貿(mào)商還擔心銀行會不會進一步收緊至50%-60%，那將引發(fā)更大的系統(tǒng)性風險，甚至災(zāi)難?！薄鄙虾Ｖ軐幧虝?zhí)行會長肖志成表示說。
“過去融資是大型專業(yè)市場服務(wù)功能中重要部分，銀行讓市場主辦方承擔著無限連帶責任和周寧商幫的聯(lián)保互保來控制全部風險，而不是由銀行商業(yè)條款對貸款企業(yè)進行有效約束，在市場全面危機時，銀行方是否應(yīng)該扶助聯(lián)?；ケｓw和市場擔保公司。” 周寧商會指出，與當?shù)亟鹑诓块T合作近十年，幾十萬筆的貸款，資金規(guī)模達到幾千億，按2011年上海鋼貿(mào)行業(yè)的銀行融資1600億的規(guī)模平均成本15%計算，每年還至少負擔250億人民幣的資金成本，“15年來卻從未出現(xiàn)一筆不良和逾期”，履約率和聯(lián)?；ケＭ耆姐y行的貸款條款，對于銀行而言也是一道金融安全網(wǎng)。
華夏模具網(wǎng)資源配置中心陳經(jīng)理表示：“不少鋼貿(mào)商在過去習慣了短貸長投的方式，以銀行貸款半年期為例，資金投向鋼材市場、商務(wù)樓等建設(shè)期更長的地方。在過去，貸款到期銀行會主動辦理續(xù)貸，資金流轉(zhuǎn)可以保證。而現(xiàn)在，所投項目還未到利潤產(chǎn)出期，銀行就著急收貸，并且只收不貸。逼得企業(yè)只能轉(zhuǎn)向民間借貸等更危險的領(lǐng)域。”
鋼貿(mào)行業(yè)的困境
“過去短貸長投歌舞升平的年代里，沒有居安思危，是我們今天需要補交的學費”，肖志成向記者表示，“但我們同樣不希望出現(xiàn)行業(yè)的系統(tǒng)性災(zāi)難?！倍诶顕濉芭苈贰笔录l(fā)生后，被請回商會主持大局，應(yīng)對一場來自銀行和輿論的信任危機
鋼市、鋼鐵行業(yè)的低迷。“眼前我們要面對市場萎縮的大趨勢，自2011年開始，宏觀調(diào)控快速"大轉(zhuǎn)彎"，市政工程、鋼鐵制造業(yè)、汽車工業(yè)、設(shè)備制造業(yè)以及房地產(chǎn)業(yè)均出現(xiàn)了近十年來少有的低迷狀況，加上西方主要經(jīng)濟體復蘇乏力，直接導致鋼鐵上下游產(chǎn)業(yè)鏈進入了漫漫寒冬?！?
過去的一年，很多鋼貿(mào)商成為鋼材市場價格倒掛的承受者。即使是市場、擔保公司、銀行等支持的、做貿(mào)易而非投機的貿(mào)易商，也出現(xiàn)經(jīng)營規(guī)模越大，虧損就越大的現(xiàn)象。再加上大批工程拖欠貨款，鋼廠保證金、訂貨在途的資金占用，大批鋼貿(mào)企業(yè)不堪重負。
銀行正逐漸收緊貸款
受到鋼貿(mào)行業(yè)不景氣和銀行業(yè)不良率上升的影響，各商業(yè)銀行逐漸收緊了對鋼貿(mào)企業(yè)的貸款。有業(yè)內(nèi)人士指出，這或許也將增大出現(xiàn)逾期貸款的概率，因為銀行收緊貸款，會影響到鋼貿(mào)企業(yè)的資金鏈。
銀監(jiān)會對鋼貿(mào)行業(yè)授信風險可謂是憂心忡忡。有媒體指出，去年年末上海銀監(jiān)局就連發(fā)三份風險警示，提醒商業(yè)銀行嚴控鋼貿(mào)企業(yè)貸款風險點。有風險管理人士表示，鋼貿(mào)行業(yè)的特點使得企業(yè)比較容易通過反復質(zhì)押、空單質(zhì)押等方式，來獲得銀行貸款，不實的互保、聯(lián)保也會發(fā)生，使得信貸風險不好控制。而且，在今年4月底銀監(jiān)會再次發(fā)文提醒過商業(yè)銀行在向鋼貿(mào)企業(yè)放貸時要進一步提高警惕。跟以前的警示不一樣的是，這次銀監(jiān)會認為一些鋼材貿(mào)易企業(yè)從銀行借入了過多資金，隨后用這些資金在樓市和股市投機。
在2008年前，銀行對鋼貿(mào)商的信貸并不激進，主要用于支持正常的貿(mào)易活動。但是在2009年以后，銀行拿著錢找貸款人的罕見現(xiàn)象在全國上演，鋼貿(mào)行業(yè)成了銀行追逐的重要客戶。華夏模具網(wǎng)資源配置中心陳經(jīng)理透露說，鋼貿(mào)貸款對銀行的吸引力是顯而易見的，在2011年以前，銀行十分喜歡鋼貿(mào)貸款，審核也很寬松，很多銀行會主動地去找鋼貿(mào)企業(yè)拉貸款。
純粹的鋼材貿(mào)易行業(yè)的利潤微薄，鋼材貿(mào)易商又能融資，自然無法阻擋“投資“的誘惑，鋼貿(mào)企業(yè)就成為了鋼貿(mào)商的融資平臺。鋼材消費的增速與投資增速緊密相連。隨著中國經(jīng)濟進入結(jié)構(gòu)性拐點，未來十年的固定資產(chǎn)投資難以維持過去十年平均22.7%的高速增長，鋼鐵消費增速也將進一步下滑。另外，地產(chǎn)調(diào)控和貨幣政策緊縮，打破了鋼貿(mào)融資的盈利模式。投資下滑，尤其是地產(chǎn)投資和鐵路基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的下滑，限制了鋼材需求，造成鋼價從2011年下半年以來持續(xù)下跌。
